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El Banco Central modificó el régimen normativo de préstamos personales y prendarios

"Las cuatro circulares aprobadas hoy tienen un nivel de interés muy alto, en particular para el público, porque establecen un mecanismo de tasa de interés para préstamos personales, prendarios y tasas de crédito", dijeron esta noche a Télam fuentes del BCRA.

Ante la consulta de en cuánto debería reducirse la tasa promedio que cobran hasta hoy por sus préstamos personales los bancos privados de primera línea, una de las fuentes dijo que "aproximadamente entre ocho y nueve puntos porcentuales".

"Para los bancos privados, las nuevas normativas tendrán un impacto que no se verificará en el caso de bancos estatales como el Nación o los provinciales, ya que las tasas que cobran éstos se ubican dentro del rango que surgirá al aplicarse la nueva norma", agregó la fuente.

Un comunicado difundido esta noche por el Central señaló que "las tasas para estas financiaciones no podrán superar el producto surgido de la tasa de corte de LEBAC a 90 días de plazo por un factor multiplicativo, ubicado entre 1,25 y 2,00, dependiendo del tipo de préstamo" y del tipo de banco, lo que da un rango de entre 33% y 54% anual.

"The four circular approved today have a very high level of interest, particularly for the public, because they establish a mechanism of interest rate for personal, secured loans and credit rates", said tonight Telam sources BCRA.

Given the query how much the average rate charged to date for their personal loans private banks frontline, one of the sources said should be reduced to "approximately eight to nine percentage points."

"For private banks, the new rules will have an impact that is not checked in the case of state banks such as National or provincial, as the fees they charge are within the range that arise when applying the new standard" the source added.

A statement released tonight by the Central noted that "rates for these loans may not exceed the product of an LEBAC rate cut to 90 days later by a multiplicative factor, located between 1.25 and 2.00, depending the type of loan "and the type of bank, which gives a range of between 33% and 54% annually.

"Ha habido un trabajo para dividir al sistema bancario en dos sectores: aquellas entidades del Grupo 1, que atienden al 92% ó 93% del mercado y los del Grupo 2, que atienden al resto, creando una tasa de referencia con la LEBAC y un factor de multiplicación para determinar la tasa final réstamos personales, prendarios y tarjetas", explicó una de las fuentes consultadas por Télam.

Los del Grupo 1 pueden prestar sobre prendarios con automores multiplicando LEBAC por 1,25, lo que da una tasa anual del 32% ó 33%, y por 1,45 para personales, lo que resulta en una tasa del 37% ó 38%, precisó.

En el caso del Grupo 2, el factor multiplicador pasa a ser 1,40 para automotores, lo que da alrededor del 38%, y 1,80 para préstamos personales, lo cual da una tasa del 48,6%.

El segundo punto de relieve de las nuevas normas es la definición de "un mecanismo para que los servicios financieros no bancarios (cooperativas, mutuales, casas comerciales como Frávega o Garbarino, etc.) se inscriban en el Banco Central para poder acceder a descontar cartera en los bancos, es decir, para ser sujeto de crédito por parte de un banco".

En horas de la mañana, durante su habitual conferencia de prensa en Casa de Gobierno, el jefe de Gabinete, Jorge Capitanich, adelantói que el Banco Central iba a regular "adecuadamente las tasas para que los bancos dejen de cobrar en forma usuraria a los consumidores".

El jefe de los ministros, a modo de ejemplo, citó que las tasas de préstamos de determinados bancos privados van del 80 por ciento y hasta más del 200 por ciento en ciertos casos.

Con las circulares aprobadas, el Central establece así una regulación para el acceso al financiamiento de los proveedores no financieros de crédito, entre las que se incluyen las asociaciones mutuales, las cooperativas y las emisoras no financieras de tarjetas de crédito o compra, entre otros prestadores.

"Es una manera de terminar con el crédito informal y las tasas de interés muy elevadas", dijo la fuente, al tiempo que precisó que esas firmas podrán cobrar una tasa máxima equivalente a LEBAC por un factor 2, es decir, un 54% anual.

La tercera modificación que surge de las normativas aprobadas esta tarde es la creación de un Costo Financiero Total Efectivo Anual (CFTEA), en lugar del CFT que regía hasta hoy, una medida que también busca reducir el costo de los préstamos bancarios.

"El CFT, tal como está estipulado por la ley, implica la capitalización de intereses, IVA e impuestos y, en esta medida, distorsiona al alza la tasa de interés que paga el cliente a la entidad financiera, de allí que introduzcamos este nuevo método de cálculo", agregó la fuente.

Finalmente y en cuarto lugar, el BCRA impuso una regulación sobre comisiones y cargos que cobran los bancos a sus clientes al establecer que, de ahora en adelante, ninguna entidad podrá aumentar esos conceptos "sin autorización previa del ente monetario".

"La referencia que se va a tomar será el promedio de las comisiones y cargos del sistema del año anterior, en este caso 2013, y no se autorizará incrementos a aquellas entidades que a la fecha se encuentren en ese promedio o por encima del mismo, y sí se podrá estudiar autorizar a las que estén bien por debajo del promedio", dijo la fuente.

Hasta ahora, los bancos estaban obligados a comunicar al Central el porcentaje de aumento que iban a introducir en sus comisiones, pero sin pedir autorización previa.

Télam

"There has been a job to split the banking system in two sectors: those Group 1, which serve 92% or 93% of the market and the Group 2, serving the rest, creating a benchmark rate to LEBAC and a multiplication factor to determine the final rate personal pledge cards and subtract, "said one of the sources consulted by Telam.

The Group 1 can lend on pledge to automores LEBAC multiplying by 1.25, giving an annual rate of 32% or 33%, and 1.45 for personal, resulting in a rate of 37% or 38% , he said.

For Group 2, the multiplier becomes 1.40 for motor, which gives about 38%, and 1.80 for personal loans, which gives a rate of 48.6%.

The second highlight of the new rules is the definition of "a mechanism for non-banking financial services (cooperatives, mutual funds, trading houses as Frávega or Garbarino, etc..) To register with the Central Bank to gain access to discount portfolio in banks, that is, to be eligible for credit from a bank. "

In the morning, during his regular press conference at Government House, the Cabinet Chief Jorge Capitanich adelantói the Central Bank was a regular "proper rates for banks to stop charging usurious as consumers ".

The chief ministers, for example, cited that lending rates of certain private banks are 80 percent and to more than 200 percent in some cases.

With circular approved the Central and establishes regulations for access to financing of non-financial credit providers, including mutual associations include cooperatives and non-financial issuers of credit cards or purchase, other providers .

"It's a way to end the informal credit and very high rates of interest," said the source, while stated that these firms may charge a maximum rate equal to LEBAC by a factor of 2, ie 54% annual .

The third amendment arising from the regulations approved this evening is the creation of a Financial Cost Total Annual Cash (CFTEA), instead of the CFT which governed until today, a measure that also aims to reduce the cost of bank loans.

"The DTC, as stipulated by law, involves the capitalization of interest, VAT and taxes and, to that extent, distorts upward the interest rate paid by the customer to the bank, hence we introduce this new method calculation, "the source added.

Finally and fourthly, the Central Bank imposed a regulation on fees and charges charged by banks to their customers by providing that, henceforth, any entity may increase these concepts "without money being released."

"The reference is to be taken shall be the average of the fees and charges of the system last year, in this case 2013, and not to entities to date are in the average or above it increases shall be permitted and yes you can study authorize that are well below average, "said the source.

Until now, banks were required to inform the Central the percentage increase that would introduce its committees, but without asking permission.

Télam

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