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La deuda universitaria, un peligroso lastre al alza en Estados Unidos

Valeria tiene 26 años y acumula una deuda de unos 100.000 dólares (73.500 euros) por el coste de sus estudios. Amenee tiene 30 y su pasivo es de 105.000 (77.500 euros). Son dos ejemplos de una preocupante realidad cada vez más extendida en Estados Unidos: el aumento mayúsculo de la deuda universitaria en los últimos años fruto del incremento del coste de las matrículas, la reducción de las ayudas públicas regionales y las penurias económicas de muchos ciudadanos tras la recesión de 2007.

El coste de la universidad siempre ha sido caro en Estados Unidos, siendo comunes las historias de familias que ahorran con mucha antelación y de jóvenes que trabajan los fines de semana para granjearse unas reservas. Pero tras la crisis económica el panorama se ha agudizado dramáticamente: la menor capacidad de ahorro ha disparado la dependencia de los préstamos.

Valeria is 26 years and accumulated a debt of $ 100,000 (73,500 euros) for the cost of their studies. Amenée is 30 and his passive is 105,000 (77,500 euros). Are two examples of a disturbing reality increasingly widespread in the United States: the uppercase college debt increased in recent years result of increased cost of tuition, reduction of regional state aid and economic hardship for many citizens after the recession of 2007.

The cost of college has always been expensive in the United States, with common stories of families saving well in advance and youth working weekends to garner reserves. But after the economic crisis has worsened the outlook dramatically, lower savings capacity has soared dependence on loans.

Since 2007 the university liability has doubled to 1.2 billion dollars (882.000 million euros), according to the latest official data. 71% of students are in debt when they leave, with an average of $ 29,400 (21,600 euros). And in parallel, in a context of stagnant wages and unemployment rise, defaults have spread-about 7 of the 40 million students fails to meet its payments-which has led to more and more experts to warn of the dangers of this hole and trace parallels to the housing bubble that burst seven years ago.

Desde 2007 el pasivo universitario se ha duplicado, hasta los 1,2 billones de dólares (882.000 millones de euros), según los últimos datos oficiales. Un 71% de los estudiantes está endeudado cuando se licencia, con una media de 29.400 dólares (21.600 euros). Y en paralelo, en un contexto de sueldos estancados y auge del desempleo, los impagos se han extendido -alrededor de 7 de los 40 millones de estudiantes incumple sus pagos-, lo que ha llevado a que cada vez más expertos alerten de los peligros de este agujero y tracen paralelismos con la burbuja inmobiliaria que estalló hace siete años.

Consciente de este panorama, el presidente estadounidense, Barack Obama, aprobó recientemente varias medidas flexibilizadoras para ayudar a unos cinco millones de alumnos que quedaron excluidos de una ley de 2010, que limita el retorno mensual a un 10% de los ingresos y que perdona la deuda cuando se lleva pagando 20 años. “El aumento de los costes ha atrapado a familias de clase media. Este país me dio una oportunidad a través de la educación”, dijo Obama al rememorar su historia personal y recordar que hasta hace diez años no devolvió toda su deuda por sus estudios en derecho en la Universidad de Harvard, de la que se licenció en 1991.

“[Mis estudios] han sido claramente una buena inversión”, afirma la estadounidense Amenee, licenciada en sociología y psicología por la Universidad de Oregón y que acaba de finalizar un máster en administración pública en la de Nueva York. “Pero deber más de 100.000 dólares es aterrorizante. Es una carga muy pesada sobre mis hombros, sobre mis decisiones de vida en los próximos cinco y diez años”, añade en conversación telefónica.

Amenee, que trabaja en una organización sin ánimo de lucro y lamenta que para muchos hablar de la deuda universitaria sea un tabú, logró financiar buena parte de su carrera con subsidios públicos y becas, aunque aún tiene que devolver unos 10.000 dólares (7.350 euros) de préstamos del Gobierno, que obtuvo a un interés muy bajo (2,6%). Sin embargo, su máster tuvo que costearlo por completo con nuevos créditos públicos y a un interés mayor (6,75%).

La historia de Valeria, de origen boliviano y ciudadanía estadounidense, es similar. Tras estudiar en Reino Unido, llegó en 2010 a EE UU, donde vivían sus padres, y acaba de graduarse de un máster en economía de desarrollo en la Universidad Americana de Washington. Tiene 10 años para devolver su préstamo a un interés del 6,5%, lo que equivale a unos 800 dólares (580 euros) mensuales. También se trata de créditos del Gobierno, más ventajosos que los de un banco.

Igual que Amenee, Valeria reconoce que la deuda puede condicionarle la elección de un trabajo en función del sueldo. “El dilema es ahorras o pagas tu deuda. No puedes quedarte sin empleo”, deplora. En su caso, trabaja como investigadora económica y, aunque le gustaría cobrar más, se declara satisfecha dado que la mayoría de sus colegas universitarios están desempleados. Y sin un empleo la cruzada de devolver el crédito se torna mucho más espinosa.

La universidad, sin embargo, no fue siempre tan cara en EE UU. En 1982 el promedio de coste anual de una carrera de cuatro años -incluyendo matrícula y alojamiento- equivalía a unos 9.500 dólares actuales (alrededor de 7.000 euros), según datos oficiales. En 2012 era de 23.000 dólares (16.900 euros), lo que supone un incremento del 141% en tres décadas. En una institución privada ronda los 34.000 (25.000 euros). Es una cifra similar al valor de la matrícula anual de los másteres de dos años cursados por Valeria y Amenee, a lo que habría que añadir la inversión en libros y en la vida diaria.

Aunque las estadísticas del censo revelan que estudiar suele generar un retorno -un licenciado universitario de entre 25 y 32 años gana 45.500 dólares (33.400 euros) al año en un empleo a tiempo completo, 17.500 más que sus pares con un diploma escolar-, los expertos alertan que esta mochila de deuda merma la emprendeduría, frena el consumo y a la larga fomenta la desigualdad de renta, que ya está en máximos históricos. “Un estudiante con deuda y otro sin ganan lo mismo cuando salen de la universidad, pero cuando tienen 40 años el que no tenía deuda tiene más ingresos porque ha podido invertir en ganancias de capital, como en bolsa o casas”, sostiene William Elliott III, un profesor de la Universidad de Kansas que ha analizado en profundidad este fenómeno y que tilda de mero “vendaje en una herida” las nuevas medidas de Obama.

Elliott propone actuar en dos campos: a corto plazo, impulsar un plan de rescate nutrido por los 50.000 millones de dólares que ingresa anualmente el Gobierno con sus préstamos a estudiantes; y a largo, un nuevo programa que dé ayudas blindadas ya desde niños, especialmente a los de familias pobres, para acceder a la universidad. Hace unos días fracasó en el Senado una propuesta demócrata de refinanciar los intereses de 25 millones de licenciados estadounidenses a través de un impuesto a las grandes fortunas. Mientras, el agujero sigue creciendo. “Lo más alarmante -concluye- no es dónde estamos hoy sino dónde estaremos si la tendencia continua”.

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Aware of this situation, U.S. President Barack Obama recently approved a number of flexibility measures to help five million students were excluded from a 2010 law that limits the monthly return to 10% of income and forgiving debt when it is paying 20 years. "The increase in costs has trapped middle-class families. This country gave me an opportunity through education, "Obama said when recalling his personal history and remember that even ten years ago back all your debt for his studies in law at Harvard University, from which he graduated in 1991 .

"[My school] have clearly been a good investment," says amenée American, graduated in sociology and psychology from the University of Oregon and just completed a masters in public administration at New York. "But owing $ 100,000 is terrifying. It is a heavy burden on my shoulders, on my life decisions in the next five to ten years, "he added in a telephone interview.

Amenée, who works at a nonprofit organization and laments that many talk about college debt is taboo, was able to finance much of his public career with scholarships and grants, but still have to pay back $ 10,000 (7,350 euros) Government loans, which obtained a very low interest rate (2.6%). However, his master had to finance entirely with new public loans and higher interest (6.75%).

Valeria's story of Bolivian origin and U.S. citizenship, is similar. After studying in the UK, came to America in 2010, where his parents lived, and just graduated with a masters degree in development economics at the American University in Washington. You have 10 years to repay your loan at an interest rate of 6.5%, equivalent to about $ 800 (580 euros) a month. It is also about government loans worth more than those of a bank.

As amenée, Valeria recognizes that debt can condition him choosing a job based on the salary. "The dilemma is saved or pay your debt. You can not stay unemployed "laments. Where applicable, works as an economic researcher and, although he would like to charge more, she's satisfied since most of their university colleagues are unemployed. And without a job crusade repay the loan becomes much more thorny.

The university, however, was not always so expensive in the USA. In 1982 the average annual cost of a four-year career-including tuition and accommodation, equivalent to about 9,500 current dollars (about 7,000 euros), according to official data. In 2012 was $ 23,000 (16,900 euros), which is an increase of 141% in three decades. In a private institution is around 34,000 (25,000 euros). This is similar to the value of the annual tuition of masters two years studied by Valeria and amenée figure, which would add investment in books and in everyday life.

Although census statistics reveal that study tends to generate a return-a college graduate between 25 and 32 years earn $ 45,500 (33,400 euros) a year in a full-time job, more than 17,500 peer-school with a diploma, the Experts warn that this backpack debt decline entrepreneurship, slows consumption and ultimately fosters income inequality, which is already at historic highs. "A student with no other debt and earn the same when they leave college, but when 40 years have had no more income because debt has been able to invest in capital gains and stock or houses," says William Elliott III , a professor at the University of Kansas who has analyzed this phenomenon in depth and branded as mere "bandage on a wound" new measures Obama.

Elliott proposes action in two fields: a short-term boost bailout plan nourished by 50,000 million annually entering the government with their student loans; long, a new program that gives aid and shielded from children, especially those from poor families to go to university. A few days ago failed in the Senate a Democratic proposal to refinance the interests of 25 million licensed Americans through a tax on large fortunes. Meanwhile, the hole is still growing. "Most alarming, he concludes, is not where we are today but where we would be if the trend continues."

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